Refinantseerimislaen

Suurima summa ja madalaima intressiga esimesed

1. kohtFerratum
Intress
24 %
Summa
5000 €
Kuni
60 kuud
Ava pakkumine
2. kohtBondora
Intress
6,9 %
Summa
20 000 €
Kuni
96 kuud
Ava pakkumine
3. kohtESTO
Intress
4,9 %
Summa
10 000 €
Kuni
120 kuud
Ava pakkumine

Järjestus kataloogi andmetel. Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt.

Vanade laenude jääk kokku

3000 €5000 €7000 €10 000 €

Kuumakse 60 kuu peale86,30 € kuus

Kuumakse 60 kuu peale143,84 € kuus

Kuumakse 60 kuu peale201,38 € kuus

Kuumakse 60 kuu peale287,68 € kuus

Vitriini mediaanintressiga, illustratiivne.

Mitu kiirlaenu, järelmaks ja krediitkaardi jääk üheks laenuks ühe kuumaksega. Väikeettevõtja jaoks on põhiküsimus summa: kui palju on vaja, et vanad lepingud päriselt lõpetada, ja kas uus KKM on madalam kui praegune keskmine.

Võrdle pakkumisi Arvuta uus kuumakse

Isikuandmeid ei küsita
KKM iga pakkumise juures
Laena vastutustundlikult

laenuandjat vitriinis: 9
suurim summa: 25 000 €
pikim tähtaeg: 240 kuud

VitriinisFerratumBondoraESTOCredit24MonefitBoonuslaenMogoCoop PankTF Bank

Laenu refinantseerimise tingimused

Kuus näitajat, millega võrrelda uut laenu praeguste lepingutega.

Refinantseerimine tasub ära ainult siis, kui uue laenu kogukulu jääb väiksemaks kui vanade jääkide kulu. Madalam kuumakse üksi seda ei tõesta — pikem tähtaeg võib kogusummat hoopis kasvatada.

Laenusumma: Kõigi suletavate lepingute jääk koos lõpetamistasudega.; Liiga väike summa jätab osa vanu laene alles.
KKM: Krediidi kulukuse määr koos tasudega.; Võrdle seda vanade laenude KKM-idega, mitte ainult intressiga.
Laenuperiood: Uue laenu tähtaeg kuudes.; Pikem periood alandab kuumakset, kuid tõstab ülemakset.
Lepingutasu: Ühekordne tasu uue lepingu eest.; Võib süüa ära intressivahe võidu.
Ennetähtaegne tagasimakse: Vanade laenude lõpetamise kulu.; Küsi igalt laenuandjalt täpne lõpetamissumma.
Tagatis: Enamik refinantseerimislaene on tagatiseta.; Kinnisvara tagatisel on intress madalam, kuid risk suurem.

Lühisõnastik

Refinantseerimine: olemasolevate laenude tasumine uue laenuga
Konsolideerimine: mitme laenu ühendamine üheks lepinguks
Maksegraafik: kuumaksete ajakava kogu laenuperioodiks

Lõplikud tingimused kinnitab laenuandja oma pakkumises pärast krediidivõimelisuse hindamist.

Mida maksab 5000 € refinantseerimine 84 kuuga

Pikk tähtaeg teeb kuumakse väikeseks, kuid intressikulu kasvab. Allpool on sama 5000 € jagatud osadeks ning kõrval lühemad tähtajad.

5000 € / 84 kuud / Intress 24 % (mediaanintress)

Osa	Summa	Osakaal
Laenusumma	5000,00 €	48,2 %
Intress	5363,84 €	51,8 %
Lepingutasu	Sõltub pakkujast
Kokku tagasi	10 363,84 €	100 %

Sama 5000 € lühema tähtajaga

36 kuudÜlemakse 2061,91 €
60 kuudÜlemakse 3630,39 €

Summad on illustratiivsed, meie arvutus kataloogi andmetel. Täpsed tingimused kontrolli laenuandjalt.Arvuta oma jääkidega

Refinantseerimine: plussid ja miinused

Laenude ühendamine lahendab ühe probleemi ja võib tekitada teise. Mõlemad pooled ausalt kõrvuti.

Mida see annab

Üks kuumakse ja üks maksepäev mitme asemel
Kõrge KKM-iga kiirlaenud asenduvad sageli soodsama laenuga
Selgem eelarve: ettevõtja näeb isikliku võla koormust ühe numbrina
Tarbijakrediidilepingust saab 14 päeva jooksul taganeda
Ennetähtaegne tagasimakse vähendab intressikulu

Mida see maksab

Pikem tähtaeg võib kogukulu suurendada isegi madalama intressiga
Lepingutasu ja vanade lepingute lõpetamistasud söövad võitu
Vabanenud krediitkaardi limiit ahvatleb uuesti laenama
Maksehäirega taotlejale on valik väike ja hind kõrgem
Uus laen ei lahenda püsivat puudujääki sissetulekus

Kellele refinantseerimine sobib

Märgi väited, mis sinu olukorra kohta kehtivad.

Enesekontroll

Tean iga praeguse laenu jääki ja KKM-i
Uue laenu KKM on madalam kui vanade kaalutud keskmine
Uus kuumakse mahub eelarvesse ka nõrga käibega kuul
Suletavad krediitkaardid ja limiidid jäävad kasutamata
Isiklikud ja ettevõtte rahad on lahus

Neli või viis märget — refinantseerimine on tõenäoliselt mõistlik samm. Vähem märke — alusta võlgade nimekirjast ja eelarvest.

Olukorrad

SobibKolm kiirlaenu ja järelmaksKõrge KKM-iga väikesed laenud ühte soodsamasse lepingusse.
KaaluFIE käive kõigubPikem tähtaeg annab varu, kuid arvuta kogukulu läbi.
Leia parem viisLaenuga katad igakuist puudujääkiUus laen lükkab probleemi edasi. Pöördu võlanõustaja poole.

Võrdle pakkumisi Vaata krediidikontot

Laenude refinantseerimine samm-sammult

Samm01
Koosta võlgade nimekiri
Iga laenu jääk, KKM, kuumakse ja lõpetamise tingimused ühte tabelisse.
Samm02
Arvuta vajalik summa
Liida jäägid ja lõpetamistasud. Ära võta „igaks juhuks“ rohkem.
Samm03
Võrdle KKM-i ja kogusummat
Tabelis on pakkumised ühtses vormis. Vali madalam kogukulu, mitte ainult väiksem kuumakse.
Samm04
Taotle ja tasu vanad laenud
Pärast väljamakset sulge vanad lepingud kohe ja küsi kinnitus, et võlg on tasutud.
Samm05
Sulge vabanenud limiidid
Krediitkaardi ja järelmaksu limiidid lõpeta, et võlg uuesti ei kasvaks.
Alusta võrdlusest

Mida refinantseerimiseks ette valmistada

Laenuandja vaatab kogu koormust korraga. Mida täpsemad andmed, seda lihtsam on hinnata krediidivõimelisust.

Ettevalmistus võtab umbes 20–30 minutit.

1
Praegused laenud
- Iga lepingu jääk ja lõpetamissummaMiksEt uus summa kataks kõik
- Kuumaksed ja maksepäevadMiksKogukoormuse arvutamiseks
2
Sissetulek
- Palk või FIE tulu viimaste kuude kohtaMiksMaksevõime hindamiseks
- Tuludeklaratsioon (FIE puhul)MiksKõikuva tulu tõendamiseks
3
Otsus
- Uue laenu summa ja tähtaeg kalkulaatoristMiksEt kuumakse mahuks eelarvesse
- Kolme pakkumise KKM ja kogusummaMiksEt võit oleks tõestatud

Võrdle pakkumisi

Nimekiri ei taga laenuotsust.

Vitriin numbrites

25 000 €suurim summa vitriinis
9laenuandjat võtab taotlusi vastu
4,9 % – 41,79 %nominaalintressi vahemik
240 kuudpikim tähtaeg

Nominaalintress pakkujati, % aastas

Ferratum24
Bondora6,9
ESTO4,9
Credit2424
Monefit37,85
Boonuslaen41,79
Mogo30
Coop Pank17,9
TF Bank7,9

Intresside vahe on mitmekordne — refinantseerimise võit sõltub sellest, kellelt uue laenu võtad.

Allikas: pakkujate avalikud tingimused, vitriini kataloog.

Nõuded refinantseerimislaenu taotlejale

Laenuandja hindab kogu koormust: nii uut laenu kui ka seda, mis pärast vanade sulgemist alles jääb.

Vanus 18+Osa pakkujaid võib seada kõrgema piiri
Tõendatav sissetulekPalk, FIE tulu või dividendid — kõikuva tulu puhul pikema perioodi järgi
Elukoht EestisEesti isikukood ja aadress
Eesti pangakontoVäljamakse ja vanade laenude tasumine
IsikutuvastusID-kaart, Mobiil-ID või Smart-ID

Tarbijalaen on eraisiku laen: ettevõtte kohustusi sellega refinantseerida ei saa. Makseviivitused maksehäireregistris mõjutavad otsust ja tingimusi.

Refinantseerimise riskid

Laenude ühendamine on kasulik, kui tead ette, kus võit võib kaduda.

Tähtaeg venib liiga pikaks
Mis juhtubKuumakse langeb, kuid kogusumma kasvab.
Mida teha
- Vali lühim tähtaeg, mis eelarvesse mahub
- Maksa vabal kuul ennetähtaegselt juurde
Vanad limiidid jäävad avatuks
Mis juhtubUus võlg tekib vana kõrvale.
Mida teha
- Sulge krediitkaardid ja järelmaksud kohe
- Ära kasuta isiklikku krediiti ettevõtte kuludeks
Maksehäire kanne
Mis juhtubValik väheneb ja hind tõuseb; pärast võla tasumist märgitakse kanne lõpetatuks, kuid selle mõju hindab iga laenuandja ise.
Mida teha
- Tasu või lepi kokku maksegraafik enne taotlust
- Kontrolli oma andmeid maksehäireregistrist

Sinu õigused

14 päeva taganemisõigus tarbijakrediidilepingust (VÕS § 409)
Õigus laen ennetähtaegselt tagasi maksta

Kontrolli kandeid maksehäireregistrist — creditinfo.ee ↗

Refinantseerimislaenu pakkumised

Eraldi „refinantseerimise toodet“ kataloogis ei ole — siin on tarbijalaenud, mille summa ja tähtaeg sobivad vanade laenude katmiseks. Sorteeri suurima summa järgi, kui jäägid on suured.

Esikolmik

1. kohtVitriini esimene
Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Intress
24 %
KKM
26,85 %–52,08 % (sõltub summast ja tähtajast)
Summa
100–5000 €
Tähtaeg
60 kuud
Pakkuja lehele
2. koht
Bondora
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Intress
6,9 %
KKM
20,79 %–59,9 % (sõltub summast ja tähtajast)
Summa
100–20 000 €
Tähtaeg
96 kuud
- Tasuta leping
Pakkuja lehele
3. koht
ESTO
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Intress
4,9 %
KKM
44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud); tagasi kokku 1213,56 €
Summa
500–10 000 €
Tähtaeg
120 kuud
Näide1000 € / 12 kuud / kokku 1213,56 € / lepingutasu 0 €
Pakkuja lehele

Pakkuja	Intress	KKM	Summa	Tähtaeg	Väljamakse	Pakkumine
Credit24	24 %	44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 %	100–7000 €	60 kuud	kuni 15 min	Pakkuja lehele
Monefit	37,85 %	45,89 % (sõltub summast ja tähtajast)	150–10 000 €	60 kuud	sama päev	Pakkuja lehele
Boonuslaen	41,79 %	50,80 % (sõltub summast ja tähtajast)	100–5000 €	60 kuud	kuni 1 tund	Pakkuja lehele
Mogo	30 %	37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 %	300–10 000 €	72 kuud	1 tööpäev	Pakkuja lehele
Coop PankSuurim laenusummaPikim tähtaeg	17,9 %	22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud)	300–25 000 €	240 kuud	1–2 tööpäeva	Pakkuja lehele
TF Bank	7,9 %	11,82 % (näide 9000 €, 60 kuud)	1000–25 000 €	120 kuud	1–2 tööpäeva	Pakkuja lehele

Näited on kataloogi andmetel. Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat registrist.

Refinantseerimise reeglid Eestis ajas

Kuidas maksevõime hindamise nõue ja intressikeskkond on kujundanud laenude ühendamise tingimusi.

2010. aastad

2011SeadusVastutustundliku laenamise nõueLaenuandja peab hindama tarbija maksevõimet, sh olemasolevaid laene.
2015SeadusVõtmesündmusKrediidiandjate seadusTarbijakrediidi andmiseks hakati nõudma Finantsinspektsiooni tegevusluba; seaduse eelnõu valmistas ette Rahandusministeerium.

2020. aastad

2022IntressBaasintressid tõusidEuroopa Keskpanga otsused kergitasid laenude hinda — vanade kallite laenude ühendamine muutus aktuaalsemaks.
2024TurgVõrdlus enne taotlustRefinantseerimislaenu taotletakse peamiselt veebis ja KKM-i võrdlemine on muutunud tavaks.

Vaata praeguseid tingimusi

Summad ja limiidid vitriinis

Kui suur jääk on refinantseeritav, sõltub pakkuja ülempiirist. Need numbrid tulevad otse kataloogist.

suurim laenusumma: 25 000 €
pikim tähtaeg: 240 kuud
madalaim nominaalintress: 4,9 %
laenuandjat võtab taotlusi vastu: 9

Allikas: pakkujate avalikud tingimused vitriini kataloogis; numbrid uuenevad koos kataloogiga.

Mis on refinantseerimine

Refinantseerimine tähendab, et võtad uue laenu ja tasud sellega olemasolevad võlad. Eesmärk on madalam KKM, üks maksegraafik ja selgem ülevaade kohustustest.

Mitu laenu korraga

Neli maksepäeva ja neli eri KKM-i
Kiirlaenude kõrge hind sööb käibe
Raske näha, kui palju võlga tegelikult on

Rada

1Jäägid
2Summa
3Võrdlus
4Vanade sulgemine

Üks refinantseerimislaen

Üks kuumakse ja üks leping
Võimalus vahetada kallid laenud soodsama vastu
Selge tähtaeg, millal võlg lõpeb

Näiteolukord: FIE kolme laenuga

Ehitusalal tegutseval FIE-l on kaks kiirlaenu ja järelmaks, jääk kokku 7000 €. Kui need ühendada 60 kuuks vitriini mediaanintressiga 24 % aastas, on kuumakse ≈ 201,38 €, tagasi kokku ≈ 12 082,55 € ja ülemaksmine ≈ 5082,55 €. Väiksema jäägi puhul — 3000 € 48 kuuks — on kuumakse ≈ 97,81 € ja ülemaksmine ≈ 1694,66 €. Lühem tähtaeg on odavam: sama 7000 € 24 kuuks annaks ülemaksmiseks ≈ 1882,34 €.

Mediaanintress on nominaalne, mitte KKM. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja sinu profiilist. Laenupakkumisi tasub võrrelda KKM-i, mitte ainult intressi järgi.

Enne ühendamist võrdle kogusummat

Tabelis on pakkumised ühtses vormis. Nationalities on sõltumatu võrdlusleht — otsus jääb sinule ja maksevõimet hindab laenuandja.

Ava võrdlustabel Loe vastutustundlikust laenamisest

Võrdlus on tasuta ega mõjuta sinu krediidiajalugu.

Refinantseerimise KKK

01Mis on refinantseerimine?Põhimõte

Olemasolevate laenude tasumine uue laenuga. Tavaliselt ühendatakse mitu väiksemat laenu üheks, et saada madalam KKM ja üks kuumakse.

02Kas laenude refinantseerimine tasub alati ära?Põhimõte

Ei. See tasub ära siis, kui uue laenu kogusumma koos lepingutasuga on väiksem kui vanade jääkide kulu. Kui väiksem kuumakse tuleb ainult pikemast tähtajast, maksad lõpuks rohkem.

03Kas refinantseerimislaenu saab maksehäirega?Taotlus

Mõni laenuandja hindab ka maksehäirega taotlejaid, kuid valik on väike ja hind kõrgem. Pärast võla tasumist märgitakse kanne maksehäireregistris lõpetatuks; kui kaua see otsust mõjutab, otsustab iga laenuandja ise. Kui võlad kasvavad, pöördu esmalt tasuta võlanõustamisse.

04Kas refinantseerimine on võimalik ilma tagatiseta?Tingimused

Jah, enamik refinantseerimislaene on tagatiseta tarbijalaenud. Kinnisvara tagatisel on intress madalam, kuid summa ja risk on suuremad.

05Kui suure summa saab refinantseerida?Tingimused

Vitriini suurim summa on 25 000 € ja pikim tähtaeg 240 kuud. Tegeliku limiidi määrab laenuandja sinu sissetuleku ja olemasolevate kohustuste järgi.

06Kas kiirlaenude refinantseerimine on mõistlik?Põhimõte

Sageli küll, sest lühikeste kiirlaenude KKM on kõrge. Võrdle siiski uue laenu kogusummat ja sulge vanad lepingud kohe pärast väljamakset.

07Kas FIE saab ettevõtte võlad tarbijalaenuga refinantseerida?Taotlus

Tarbijalaen on eraisiku laen. FIE võib sellega tasuda oma isiklikke laene, kuid ettevõtte kohustuste jaoks on ärilaenud. Hoia isiklik ja ettevõtte raha lahus.

08Kas uuest laenust saab loobuda?Tingimused

Jah. Tarbijakrediidilepingust võib 14 päeva jooksul taganeda ilma põhjust avaldamata. Laenu võib ka ennetähtaegselt tagasi maksta.

Vastused on üldised ega asenda laenuandja lepingutingimusi. Laenamine on kohustus.

Ei leidnud vastust?Saada päring

Refinantseerimislaen

Laenu refinantseerimise tingimused

Kalkulaator: kas uus kuumakse on väiksem

Mida maksab 5000 € refinantseerimine 84 kuuga

Refinantseerimine: plussid ja miinused

Mida see annab

Mida see maksab

Kellele refinantseerimine sobib

Laenude refinantseerimine samm-sammult

Koosta võlgade nimekiri

Arvuta vajalik summa

Võrdle KKM-i ja kogusummat

Taotle ja tasu vanad laenud

Sulge vabanenud limiidid

Mida refinantseerimiseks ette valmistada

Praegused laenud

Sissetulek

Otsus

Vitriin numbrites

Nõuded refinantseerimislaenu taotlejale

Refinantseerimise riskid

Tähtaeg venib liiga pikaks

Vanad limiidid jäävad avatuks

Maksehäire kanne

Refinantseerimislaenu pakkumised

Refinantseerimise reeglid Eestis ajas

2010. aastad

2020. aastad

Summad ja limiidid vitriinis

Mis on refinantseerimine

Mitu laenu korraga

Üks refinantseerimislaen

Saada päring saidi omanikule

Enne ühendamist võrdle kogusummat

Refinantseerimise KKK

Teenus	Laenupakkumiste võrdlus, laene ei väljasta
Järelevalve	Tarbijalaenu andjad vajavad tegevuslubafi.ee ↗
Tarbijakaitse	Kaebused ja nõustaminettja.ee ↗
Andmed	Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt

Refinantseerimislaen

Laenu refinantseerimise tingimused

Kalkulaator: kas uus kuumakse on väiksem

Mida maksab 5000 € refinantseerimine 84 kuuga

Refinantseerimine: plussid ja miinused

+Mida see annab

−Mida see maksab

Kellele refinantseerimine sobib

Laenude refinantseerimine samm-sammult

Koosta võlgade nimekiri

Arvuta vajalik summa

Võrdle KKM-i ja kogusummat

Taotle ja tasu vanad laenud

Sulge vabanenud limiidid

Mida refinantseerimiseks ette valmistada

Praegused laenud

Sissetulek

Otsus

Vitriin numbrites

Nõuded refinantseerimislaenu taotlejale

Refinantseerimise riskid

Tähtaeg venib liiga pikaks

Vanad limiidid jäävad avatuks

Maksehäire kanne

Refinantseerimislaenu pakkumised

Refinantseerimise reeglid Eestis ajas

2010. aastad

2020. aastad

Summad ja limiidid vitriinis

Mis on refinantseerimine

Mitu laenu korraga

Üks refinantseerimislaen

Saada päring saidi omanikule

Enne ühendamist võrdle kogusummat

Refinantseerimise KKK

Mida see annab

Mida see maksab