Laenud ilmakonto väljavõtteta
Vitriini esimesed kolm
- 1. kohtFerratum
- Intress
- 24 %
- Summa
- 5000 €
- Kuni
- 60 kuud
- 2. kohtBondora
- Intress
- 6,9 %
- Summa
- 20 000 €
- Kuni
- 96 kuud
- 3. kohtESTO
- Intress
- 4,9 %
- Summa
- 10 000 €
- Kuni
- 120 kuud
Järjestus kataloogi andmetel. Kas väljavõtet küsitakse, otsustab laenuandja taotluse käigus.
Paljud laenuandjad ei palu pangaväljavõtet üles laadida: sissetulekut hinnatakse registripäringu või sinu nõusolekul pangakonto andmete kaudu. See leht on mõeldud eelkõige esimese laenu võtjale, kes tahab raha samal päeval, kuid ei taha maksta kiiruse eest liiga palju.
- Väljavõtet me ei küsi
- KKM iga pakkumise juures
- Võrdlus on tasuta
- laenuandjat vitriinis
- 9
- madalaim intress
- 4,9 %
- suurim summa
- 25 000 €
VitriinisFerratumBondoraESTOCredit24MonefitBoonuslaenMogoCoop PankTF Bank
Tingimused, mida enne taotlust vaadata
Ilma pangaväljavõtteta laen ei ole eraldi tooteliik: see on tavaline kiir- või väikelaen, mille puhul sissetulek tuvastatakse muul viisil.
Kiirus ja vähem pabereid ei tee laenu odavamaks. Hinna määravad intress, lepingutasu ja tähtaeg — need tasub kõrvutada enne, kui avad pakkuja lehe.
- Sissetuleku kontroll
- Registripäring või konto andmete jagamine pangalingi kaudu.
- Asendab väljavõtte üleslaadimist, aga mitte maksevõime hindamist.
- KKM
- Krediidi kulukuse määr koos tasudega.
- Ainus number, millega pakkumisi õiglaselt võrrelda.
- Lepingutasu
- Ühekordne tasu lepingu sõlmimisel.
- Väikese summa ja lühikese tähtaja korral tõstab KKM-i märgatavalt.
- Laenuperiood
- Aeg, mille jooksul laen tagasi makstakse.
- Pikem periood vähendab kuumakset, kuid suurendab kogukulu.
- Väljamakse aeg
- Millal raha pärast lepingut kontole jõuab.
- Samal päeval sageli vaid tööpäeviti ja sama panga kliendile.
- Ennetähtaegne tagasimakse
- Laenu varasem tagastamine.
- Vähendab intressikulu — kontrolli, kas see on tasuta.
Lühisõnastik
- Konto väljavõte
- pangakonto liikumiste väljatrükk kindla perioodi kohta
- Krediidivõimelisus
- võime laenu tähtaegselt tagasi maksta
- Maksegraafik
- kuumaksete kuupäevad ja summad lepingus
Lõplikud tingimused ja sissetuleku kontrolli viisi kinnitab laenuandja oma pakkumises.
Kuumakse kalkulaator
Esimese laenu puhul on kõige kasulikum näha, kuidas tähtaeg muudab kogusummat. Liiguta summat ja perioodi — arvutus käib vitriini mediaanintressiga.
Mediaanintress24 %
Kuumakse
89,26 €
- Laenusumma
- 500 €
- Intressikulu
- 35,58 €
- Kokku tagasi
- 535,58 €
Kuumakse
47,28 €
- Laenusumma
- 500 €
- Intressikulu
- 67,36 €
- Kokku tagasi
- 567,36 €
Kuumakse
26,44 €
- Laenusumma
- 500 €
- Intressikulu
- 134,45 €
- Kokku tagasi
- 634,45 €
Kuumakse
19,62 €
- Laenusumma
- 500 €
- Intressikulu
- 206,19 €
- Kokku tagasi
- 706,19 €
Kuumakse
16,30 €
- Laenusumma
- 500 €
- Intressikulu
- 282,44 €
- Kokku tagasi
- 782,44 €
Kuumakse
14,38 €
- Laenusumma
- 500 €
- Intressikulu
- 363,04 €
- Kokku tagasi
- 863,04 €
Kuumakse
178,53 €
- Laenusumma
- 1000 €
- Intressikulu
- 71,15 €
- Kokku tagasi
- 1071,15 €
Kuumakse
94,56 €
- Laenusumma
- 1000 €
- Intressikulu
- 134,72 €
- Kokku tagasi
- 1134,72 €
Kuumakse
52,87 €
- Laenusumma
- 1000 €
- Intressikulu
- 268,91 €
- Kokku tagasi
- 1268,91 €
Kuumakse
39,23 €
- Laenusumma
- 1000 €
- Intressikulu
- 412,38 €
- Kokku tagasi
- 1412,38 €
Kuumakse
32,60 €
- Laenusumma
- 1000 €
- Intressikulu
- 564,89 €
- Kokku tagasi
- 1564,89 €
Kuumakse
28,77 €
- Laenusumma
- 1000 €
- Intressikulu
- 726,08 €
- Kokku tagasi
- 1726,08 €
Kuumakse
357,05 €
- Laenusumma
- 2000 €
- Intressikulu
- 142,31 €
- Kokku tagasi
- 2142,31 €
Kuumakse
189,12 €
- Laenusumma
- 2000 €
- Intressikulu
- 269,43 €
- Kokku tagasi
- 2269,43 €
Kuumakse
105,74 €
- Laenusumma
- 2000 €
- Intressikulu
- 537,81 €
- Kokku tagasi
- 2537,81 €
Kuumakse
78,47 €
- Laenusumma
- 2000 €
- Intressikulu
- 824,77 €
- Kokku tagasi
- 2824,77 €
Kuumakse
65,20 €
- Laenusumma
- 2000 €
- Intressikulu
- 1129,78 €
- Kokku tagasi
- 3129,78 €
Kuumakse
57,54 €
- Laenusumma
- 2000 €
- Intressikulu
- 1452,16 €
- Kokku tagasi
- 3452,16 €
Kuumakse
535,58 €
- Laenusumma
- 3000 €
- Intressikulu
- 213,46 €
- Kokku tagasi
- 3213,46 €
Kuumakse
283,68 €
- Laenusumma
- 3000 €
- Intressikulu
- 404,15 €
- Kokku tagasi
- 3404,15 €
Kuumakse
158,61 €
- Laenusumma
- 3000 €
- Intressikulu
- 806,72 €
- Kokku tagasi
- 3806,72 €
Kuumakse
117,70 €
- Laenusumma
- 3000 €
- Intressikulu
- 1237,15 €
- Kokku tagasi
- 4237,15 €
Kuumakse
97,81 €
- Laenusumma
- 3000 €
- Intressikulu
- 1694,66 €
- Kokku tagasi
- 4694,66 €
Kuumakse
86,30 €
- Laenusumma
- 3000 €
- Intressikulu
- 2178,23 €
- Kokku tagasi
- 5178,23 €
Kuumakse
892,63 €
- Laenusumma
- 5000 €
- Intressikulu
- 355,77 €
- Kokku tagasi
- 5355,77 €
Kuumakse
472,80 €
- Laenusumma
- 5000 €
- Intressikulu
- 673,58 €
- Kokku tagasi
- 5673,58 €
Kuumakse
264,36 €
- Laenusumma
- 5000 €
- Intressikulu
- 1344,53 €
- Kokku tagasi
- 6344,53 €
Kuumakse
196,16 €
- Laenusumma
- 5000 €
- Intressikulu
- 2061,91 €
- Kokku tagasi
- 7061,91 €
Kuumakse
163,01 €
- Laenusumma
- 5000 €
- Intressikulu
- 2824,44 €
- Kokku tagasi
- 7824,44 €
Kuumakse
143,84 €
- Laenusumma
- 5000 €
- Intressikulu
- 3630,39 €
- Kokku tagasi
- 8630,39 €
Kuumakse
1785,26 €
- Laenusumma
- 10 000 €
- Intressikulu
- 711,55 €
- Kokku tagasi
- 10 711,55 €
Kuumakse
945,60 €
- Laenusumma
- 10 000 €
- Intressikulu
- 1347,15 €
- Kokku tagasi
- 11 347,15 €
Kuumakse
528,71 €
- Laenusumma
- 10 000 €
- Intressikulu
- 2689,06 €
- Kokku tagasi
- 12 689,06 €
Kuumakse
392,33 €
- Laenusumma
- 10 000 €
- Intressikulu
- 4123,83 €
- Kokku tagasi
- 14 123,83 €
Kuumakse
326,02 €
- Laenusumma
- 10 000 €
- Intressikulu
- 5648,88 €
- Kokku tagasi
- 15 648,88 €
Kuumakse
287,68 €
- Laenusumma
- 10 000 €
- Intressikulu
- 7260,78 €
- Kokku tagasi
- 17 260,78 €
Arvutus on illustratiivne ega ole pakkumine. Tegeliku intressi, lepingutasu ja KKM-i määrab laenuandja sinu profiili järgi.
Mida maksab 2000 € viie aasta peale
Pikk tähtaeg teeb kuumakse väikeseks, kuid intressikulu võib kasvada pea laenusumma suuruseks. Allpool on sama laen osadeks jagatud.
2000 € / 60 kuud / Intress 24 % (mediaanintress)
| Osa | Summa | Osakaal |
|---|---|---|
| Laenusumma | 2000,00 € | 57,9 % |
| Intress | 1452,16 € | 42,1 % |
| Lepingutasu | Sõltub pakkujast | |
| Kokku tagasi | 3452,16 € | 100 % |
Sama 2000 € lühema tähtajaga
- 12 kuudÜlemakse 269,43 €
- 24 kuudÜlemakse 537,81 €
Summad on illustratiivsed ja arvutatud kataloogi mediaanintressiga. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja sinu profiilist.Arvuta oma summa
Väljavõtteta laen: plussid ja miinused
Vähem pabereid tähendab kiiremat taotlust. Laenu hinda ja vastutust see ei vähenda.
Mida see annab
- Taotlus käib veebis ilma faile üles laadimata, otsus tuleb sageli samal päeval
- Raha võib kontole jõuda samal päeval, kui leping allkirjastatakse tööajal
- Tarbijakrediidilepingust saab 14 päeva jooksul põhjust avaldamata taganeda
Millega arvestada
- Maksevõimet hinnatakse ikkagi — ilma tõendatava sissetulekuta on keeldumine tõenäoline
- Kiire väljamakse ja väike summa käivad sageli kõrgema KKM-iga
- Konto andmete jagamisel näeb laenuandja sinu kulusid, mitte ainult palka
- Esimese laenu puhul puudub krediidiajalugu, mistõttu võib pakutav summa jääda väiksemaks
- Hilinenud makse toob viivise ja võib jõuda maksehäirete registrisse
Kas see laen sobib sulle?
Esimese laenu otsus on lihtsam, kui vastad ausalt viiele väitele.
Enesekontroll
Neli või viis märget — laen on tõenäoliselt läbimõeldud. Kui märkisid vähem, oota päev ja vaata eelarve uuesti üle.
Olukorrad
- SobibEsimene töökoht, sülearvuti ostPalk laekub kontole, summa on väike ja kuumakse mahub eelarvesse.
- KaaluTudeng ainult õppetoetusegaOsa laenuandjaid arvestab toetusi, kuid summa jääb väikseks ja keeldumine on võimalik.
- Leia parem viisSissetulekut üldse poleLaenuandja peab maksevõimet hindama; ilma sissetulekuta on parem lahendus säästud või pere abi.
Kuidas saada raha samal päeval
- Samm01
Vali summa ja periood
Kalkulaator näitab, kui suur kuumakse tuleb. Esimese laenu puhul alusta väiksemast summast.
- Samm02
Võrdle KKM-i ja väljamakse aega
Tabelis on intress, KKM ja väljamakse kiirus kõrvuti.
- Samm03
Taotle pakkuja lehel
Isikutuvastus käib ID-kaardi, Mobiil-ID või Smart-ID-ga; sissetuleku kontrolli viisi pakub laenuandja.
- Samm04
Allkirjasta tööpäeva jooksul
Varakult sõlmitud leping jõuab kontole sageli samal päeval. Õhtul või nädalavahetusel võib väljamakse jääda järgmisse tööpäeva.
Alusta võrdlusest
Valmista ette enne taotlust
Väljavõtet sa üles laadima ei pea, kuid need asjad peaksid olema käepärast. Siis kulub taotlusele minuteid, mitte tunde.
Ettevalmistus võtab umbes 10 minutit.
- 1
Isik
- 2
Raha
- 3
Otsus
Nimekiri ei taga laenuotsust.
Vitriin numbrites
- 9laenuandjat võtab taotlusi vastu
- 4,9 % – 41,79 %nominaalintressi vahemik
- 25 000 €suurim summa vitriinis
- 240 kuudpikim tähtaeg
Sama summa eest võib maksta mitu korda erinevat intressi — kiire otsus ei tähenda soodsat hinda.
Allikas: pakkujate avalikud tingimused, vitriini kataloog.
Nõuded laenule ilma palgatõendita
Palgatõendit ega väljavõtet ei pruugita küsida, kuid põhinõuded jäävad. Täpsed tingimused seab iga laenuandja ise.
- Vanus 18+Osa pakkujaid võib seada kõrgema piiri
- Tuvastatav sissetulekPalk, pension või muu regulaarne tulu, mida saab registrist või kontolt näha
- Pangakonto sinu nimelVäljamakse ja tagasimaksed käivad selle kaudu
- Eesti isikukoodJa elukoht Eestis
- Maksehäireta taustKehtiv maksehäire vähendab valikut tugevalt
Eestis toimib positiivse krediidiinfo jagamine piiratult, seega tugineb otsus peamiselt sissetulekule ja maksehäirete puudumisele.
Riskid kiire laenu juures
Mida kiiremini raha tuleb, seda vähem jääb aega mõtlemiseks. Need kolm olukorda tasub läbi mõelda enne allkirja.
Laen võetakse kiirustades
Mis juhtubValitakse esimene pakkumine, mille KKM võib olla tunduvalt kõrgem.
Mida teha- Võrdle enne vähemalt kolme pakkumist
- Kasuta vajadusel 14-päevast taganemisõigust
Kuumakse ei mahu eelarvesse
Mis juhtubLisanduvad viivis ja meeldetuletustasud.
Mida teha- Seadista püsimakse palgapäevale
- Võta laenuandjaga ühendust enne tähtaega
Maksehäire kanne
Mis juhtubPärast võla tasumist märgitakse kanne lõpetatuks, kuid kui kaua see laenuotsust mõjutab, otsustab iga laenuandja ise.
Mida teha- Lepi võlausaldajaga kokku maksegraafik
- Pöördu tasuta võlanõustamisse
Sinu õigused
- 14 päeva taganemisõigus tarbijakrediidilepingust
- Õigus laen ennetähtaegselt tagasi maksta
- Õigus saada enne lepingut standardinfo koos KKM-iga
Kiirlaenude pakkumised
Tabelis on kõik vitriini pakkumised, mitte ainult need, kes väljavõtet ei küsi — seda kataloog ei märgi. Sissetuleku kontrolli viisi näed pakkuja lehel enne taotluse esitamist.
Esikolmik
- 1. kohtVitriini esimeneFerratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
- Intress
- 24 %
- KKM
- 26,85 %–52,08 % (sõltub summast ja tähtajast)
- Summa
- 100–5000 €
- Tähtaeg
- 60 kuud
- 2. kohtBondora
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
- Intress
- 6,9 %
- KKM
- 20,79 %–59,9 % (sõltub summast ja tähtajast)
- Summa
- 100–20 000 €
- Tähtaeg
- 96 kuud
- Tasuta leping
- 3. kohtESTO
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Intress
- 4,9 %
- KKM
- 44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud); tagasi kokku 1213,56 €
- Summa
- 500–10 000 €
- Tähtaeg
- 120 kuud
Näide1000 € / 12 kuud / kokku 1213,56 € / lepingutasu 0 €
Pakkuja lehele
| Pakkuja | Intress | KKM | Summa | Tähtaeg | Väljamakse | Pakkumine |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Credit24 | 24 % | 44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 % | 100–7000 € | 60 kuud | kuni 15 min | Pakkuja lehele |
| Monefit | 37,85 % | 45,89 % (sõltub summast ja tähtajast) | 150–10 000 € | 60 kuud | sama päev | Pakkuja lehele |
| Boonuslaen | 41,79 % | 50,80 % (sõltub summast ja tähtajast) | 100–5000 € | 60 kuud | kuni 1 tund | Pakkuja lehele |
| Mogo | 30 % | 37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 % | 300–10 000 € | 72 kuud | 1 tööpäev | Pakkuja lehele |
| Coop PankSuurim laenusummaPikim tähtaeg | 17,9 % | 22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud) | 300–25 000 € | 240 kuud | 1–2 tööpäeva | Pakkuja lehele |
| TF Bank | 7,9 % | 11,82 % (näide 9000 €, 60 kuud) | 1000–25 000 € | 120 kuud | 1–2 tööpäeva | Pakkuja lehele |
Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist (fi.ee).
Kuidas sissetuleku kontroll muutus
Paberist väljavõttest on saanud registripäring ja pangalink. Nõue hinnata maksevõimet on jäänud samaks.
2010. aastad
- 2011SeadusVastutustundliku laenamise nõueVõlaõigusseadus kohustas laenuandjat hindama tarbija krediidivõimelisust.
- 2015SeadusVõtmesündmusTegevusloa nõueTarbijakrediidi andmiseks hakati nõudma Finantsinspektsiooni tegevusluba.
- 2019TurgKontoandmete jagamineMakseteenuste reeglid võimaldasid jagada konto andmeid nõusolekul pangalingi kaudu — väljavõtte üleslaadimine jäi paljudel ära.
2020. aastad
- 2022IntressIntressid tõusidEuroopa Keskpank hakkas baasintresse tõstma ja laenude hind kasvas.
Vitriini andmed esimese laenu võtjale
Need numbrid tulevad otse kataloogist. Need näitavad turu ulatust, mitte sinu isiklikku pakkumist.
- laenuandjat võtab taotlusi vastu
- 9
- madalaim nominaalintress
- 4,9 %
- kõrgeim nominaalintress
- 41,79 %
- pikim laenuperiood
- 240 kuud
Allikas: pakkujate avalikud tingimused vitriini kataloogis; numbrid uuenevad koos kataloogiga.
Mis on laen ilma pangaväljavõtteta
Laenuandja peab enne lepingut hindama sinu maksevõimet. Väljavõtte asemel teeb ta seda tihti päringuga registrisse või sinu nõusolekul konto andmete kaudu.
Vana viis
- Väljavõte tuli internetipangast alla laadida ja saata
- Käsitsi ülevaatus venitas otsust päevi
- Palgatõend tööandjalt võttis lisaaega
Rada
- 1Taotlus
- 2Isikutuvastus
- 3Sissetuleku kontroll
- 4Leping
- 5Väljamakse
Praegune viis
- Sissetulek tuvastatakse registripäringuga
- Konto andmed jagatakse pangalingi kaudu sekunditega
- Otsus tuleb sageli juba taotluse ajal
Näiteolukord
Mari on 22, tal on esimene täiskohaga töö ja tal on vaja 2000 € sülearvuti ning kursuse jaoks. Kalkulaatoris valib ta esmalt 60 kuud, siis näeb kulu jaotuses, et lühem tähtaeg vähendab intressikulu mitu korda, ja valib 24 kuud. Tabelist võrdleb ta KKM-i, taotleb hommikul ühe pakkuja lehel ning raha jõuab kontole samal päeval.
Näide on illustratiivne. Laenuotsuse ja tingimused määrab laenuandja.
Saada päring saidi omanikule
Kõigepealt laenu parameetrid, siis kontakt. Isikukoodi, pangaväljavõtet ega pangaandmeid me ei küsi.
Kiire raha on hea, kui hind on teada
Enne pakkuja lehele minekut vaata tabelist KKM-i ja kalkulaatorist kogusummat. Nationalities on sõltumatu võrdlusleht — otsuse teed sina, maksevõimet hindab laenuandja.
Võrdlus on tasuta ega mõjuta sinu krediidiajalugu.
Küsimused väljavõtteta laenu kohta
Vastused küsimustele, mida esimese laenu võtjad kõige sagedamini esitavad.
- Sissetulek
- Taotlus
01Kes annab kiirlaenu ilma konto väljavõtteta?Taotlus
Paljud Eesti laenuandjad ei palu väljavõtet üles laadida, vaid kontrollivad sissetulekut registripäringu või pangalingi kaudu. Kataloog seda omadust eraldi ei märgi, seega vaata pakkuja lehelt, millist kontrolli viisi ta kasutab.
02Kas kiirlaenu saab ilma sissetulekuta?Sissetulek
Üldjuhul mitte. Laenuandja on kohustatud hindama krediidivõimelisust ja ilma tuvastatava sissetulekuta lõpeb taotlus tavaliselt keeldumisega. Pension, vanemahüvitis või töötuskindlustushüvitis võivad sissetulekuna arvesse minna, kuid otsuse teeb iga laenuandja ise.
03Kuidas töötab sms laen ilma palgatõendita?Sissetulek
Palgatõendi asemel näeb laenuandja sinu tulu registrist või kontoandmetest, mida jagad nõusolekul. Taotlus käib veebis, mitte SMS-iga.
04Kas raha jõuab kontole samal päeval?Taotlus
Sageli jah, kui leping allkirjastatakse tööpäeval ja raha liigub sama panga kontole. Pankadevahelised maksed, õhtune või nädalavahetuse taotlus võivad väljamakse lükata järgmisse tööpäeva. Väljamakse aeg on tabelis iga pakkumise juures, kui pakkuja on selle avaldanud.
Vastused on üldised ega asenda laenuandja lepingutingimusi. Laenu valimisest ja KKM-ist loe ka Finantsinspektsiooni tarbijaharidusportaalist minuraha.ee.
Ei leidnud vastust?Saada päring