Eralaen

Eralaenu esikolmik

1. kohtFerratum
Intress
24 %
Summa
5000 €
Kuni
60 kuud
Ava pakkumine
2. kohtBondora
Intress
6,9 %
Summa
20 000 €
Kuni
96 kuud
Ava pakkumine
3. kohtESTO
Intress
4,9 %
Summa
10 000 €
Kuni
120 kuud
Ava pakkumine

Järjestus kataloogi andmetel. Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt.

Vali summa

1000 €2000 €3000 €5000 €

Kuumakse 36 kuu peale39,23 € kuus

Kuumakse 36 kuu peale78,47 € kuus

Kuumakse 36 kuu peale117,70 € kuus

Kuumakse 36 kuu peale196,16 € kuus

Vitriini mediaanintressiga, illustratiivne.

Tagatiseta laen eraisikule: ei kinnisvara, autot ega käendajat. Vitriinis on 9 laenuandjat — vaata, kelle tingimused sobivad ka siis, kui palgatõendit pole käepärast või krediidiajalugu pole laitmatu.

Võrdle eralaenu pakkumisi Arvuta kuumakse

Tagatist ega käendajat ei nõuta
KKM iga pakkumise juures
Võrdlus ei jäta krediidiajalukku jälge

laenuandjat: 9
väikseim summa: 100 €
pikim tähtaeg: 240 kuud

VitriinisFerratumBondoraESTOCredit24MonefitBoonuslaenMogoCoop PankTF Bank

Eralaenu tingimused

Tagatiseta laenu hinna määravad samad näitajad mis igal tarbijalaenul — aga riski kannab laenuandja üksi, ja see paistab intressis välja.

Laenupakkumisi tasub võrrelda KKM-i, mitte ainult intressi järgi: sama intressi juures võib kogukulu lepingutasu ja kuutasude tõttu erineda märgatavalt.

Laenusumma: Vitriinis 100 € kuni 25 000 €.; Tagatiseta saab tavaliselt väiksema summa kui kinnisvara tagatisel.
Laenuperiood: Kuni 240 kuud.; Pikem periood vähendab kuumakset, kuid kasvatab intressikulu.
Intress: Vitriinis 4,9 % kuni 41,79 % aastas.; Isiklik intress sõltub krediidivõimelisusest.
KKM: Krediidi kulukuse määr koos lepingutasu ja kuutasudega.; Ainus number, millega pakkumisi ausalt kõrvutada.
Lepingutasu: Ühekordne tasu lepingu sõlmimisel.; Väikese summa korral tõstab KKM-i tugevalt.
Ennetähtaegne tagasimakse: Laenu võib varem tagasi maksta.; Intress väheneb ülejäänud perioodi võrra.

Mõisted

Tagatiseta laen: laen, mille taga pole vara ega käendajat
Krediidivõimelisus: laenuandja hinnang, kas suudad kuumakset maksta
Maksegraafik: tabel, kus on iga kuu tagasimakse ja jääk

Laenamine on finantskohustus. Lõplikud tingimused kinnitab laenuandja oma pakkumises.

Mida eralaen maksma läheb

2000 eurot 36 kuuks, jagatud osadeks: põhiosa, intress ja tasud. Nii näed, kui suur osa tagasimaksest on laenu hind.

2000 € / 36 kuud / Intress 24 % (mediaanintress)

Osa	Summa	Osakaal
Laenusumma	2000,00 €	70,8 %
Intress	824,77 €	29,2 %
Lepingutasu	Sõltub pakkujast
Kokku tagasi	2824,77 €	100 %

2000 € teise tähtajaga

24 kuudÜlemakse 537,81 €
48 kuudÜlemakse 1129,78 €

Meie arvutus kataloogi andmetel. Täpsed tingimused kontrolli laenuandja lehelt.Muuda summat kalkulaatoris

Tagatiseta eralaen: plussid ja miinused

Vara ega käendajat panti panema ei pea — aga see mugavus on hinnas sees.

Mida saad

Kodu, auto ega sõbra allkiri ei ole laenu taga
Taotlus ja isikutuvastus käivad veebis, sissetulekut kontrollitakse sageli pangaandmete kaudu
Lepingust saab 14 päeva jooksul põhjust esitamata taganeda

Millega arvestada

Intress ja KKM on tavaliselt kõrgemad kui tagatisega laenul
Maksehäire korral on pakkujaid vähem ja summa väiksem
Hilinenud makse toob viivise ja kande maksehäireregistrisse

Kellele eralaen sobib

Märgi väited, mis sinu kohta kehtivad. Eralaen on mõistlik siis, kui summa on mõõdukas ja tagasimakse kindel.

Enesekontroll

Mul ei ole tagatiseks vara ega käendajat
Vajan summat, mis jääb mõne tuhande euro piiresse
Kuumakse mahub eelarvesse ka kallimal kuul
Mul pole praegu tasumata võlgu
Olen kõrvutanud vähemalt kolme pakkuja KKM-i

Neli-viis märget — eralaen on tõenäoliselt läbimõeldud valik. Vähem märke — kaalu väiksemat summat või oota veel.

Olukorrad

SobibHambaravi või remontKulu on teada, sissetulek püsiv, tagatist pole vaja.
Kaalu hoolegaVana maksehäire on tasutudKanne on lõpetatud, kuid iga laenuandja otsustab ise, kui palju see mõjutab.
Otsi muu lahendusLaen laenu maksmiseksUus kohustus vana katteks süvendab võlga — pöördu võlanõustamisse.

Võrdle pakkumisi Laen maksehäirega

Kuidas eralaenu taotleda

Samm01
Arvuta kuumakse
Kalkulaatoris vali summa ja periood, mis eelarvesse mahub.
Samm02
Kõrvuta KKM-e
Tabelis näed intressi, KKM-i ja tähtaega ühes vormis.
Samm03
Taotle pakkuja lehel
Isikutuvastus käib ID-kaardi, Mobiil-ID või Smart-ID-ga; sissetulekut hinnatakse sageli pangaandmete põhjal.
Samm04
Loe leping läbi
Raha jõuab kontole pärast allkirja, tavaliselt samal või järgmisel tööpäeval.
Ava võrdlustabel

Valmista taotlus ette

Tagatiseta laenu otsus tugineb sinu andmetele. Mida täpsemad need on, seda väiksem on äraütlemise võimalus.

Ettevalmistus võtab umbes 10 minutit.

1
Isik
- ID-kaart, Mobiil-ID või Smart-IDMiksIsikutuvastus laenuandja keskkonnas
- Eesti pangakontoMiksVäljamakse ja tagasimaksed
2
Sissetulek
- Ligipääs internetipangaleMiksPaljud pakkujad hindavad sissetulekut pangaandmetest, mitte paberil tõendist
- Teiste laenude kuumaksedMiksKogukoormuse arvutamiseks
3
Krediidiajalugu
- Ülevaade võimalikest võlgadestMiksMakseviivitused kajastuvad Creditinfo maksehäireregistris

Võrdle pakkumisi

Ettevalmistus ei taga laenuotsust.

Eralaenu vitriin numbrites

9laenuandjat võtab taotlusi vastu
4,9 % – 41,79 %nominaalintressi vahemik
100 € – 25 000 €summad vitriinis
240 kuudpikim laenuperiood

Nominaalintress pakkujati, % aastas

Ferratum24
Bondora6,9
ESTO4,9
Credit2424
Monefit37,85
Boonuslaen41,79
Mogo30
Coop Pank17,9
TF Bank7,9

Tagatiseta laenu hind kõigub pakkujati mitu korda — võrdlus enne taotlust säästab raha.

Allikas: pakkujate avalikud tingimused, vitriini kataloog. Turu keskmisi intresse vaata Eesti Panga statistikast.

Nõuded eralaenu taotlejale

Tagatist ega käendajat ei küsita, seega vaatab laenuandja seda tähelepanelikumalt sinu sissetulekut ja maksekäitumist.

Vanus 18+Osa pakkujaid võib seada kõrgema piiri
Regulaarne sissetulekPalk, pension või muu tõendatav tulu; tihti kontrollitakse pangaandmetest
Eesti isikukoodJa elukoht Eestis
PangakontoRaha laekub sinu nimel olevale kontole
KrediidiajaluguKehtiv maksehäire vähendab valikut; lõpetatud kande mõju hindab iga pakkuja ise

Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat registrist (fi.ee).

Eralaenu riskid

Tagatiseta laen ei ohusta otseselt su vara, kuid makseraskus jõuab registrisse ja mõjutab tulevasi laene.

Laen eraisikult väljaspool platvorme
Mis juhtubTegevusloata laenajal puudub järelevalve ja leping võib olla ebaõiglane.
Mida teha
- Laena tegevusloaga pakkujalt
- Ära maksa ettemaksu enne raha saamist
Makse hilineb
Mis juhtubLisandub viivis ning võlg võib jõuda Creditinfo maksehäireregistrisse.
Mida teha
- Seadista püsimakse palgapäevale
- Lepi laenuandjaga kokku enne tähtaega
Liiga suur kuumakse
Mis juhtubEelarve muutub hapraks ja tekib kiusatus uueks laenuks.
Mida teha
- Vali pikem periood või väiksem summa
- Pöördu tasuta võlanõustamisse

Sinu õigused

14 päeva taganemisõigus tarbijalaenu lepingust
Õigus laen ennetähtaegselt tagasi maksta

Kuidas laenu valida ja mida KKM tähendab — minuraha.ee ↗

Eralaenu pakkumised kõrvuti

Tabelis on tagatiseta tarbijalaenud tegevusloaga pakkujatelt — eraisikutevahelisi laene me ei vahenda. Sorteeri intressi või summa järgi; kõik read jäävad lehele.

Esikolmik

1. kohtVitriini esimene
Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Intress
24 %
KKM
26,85 %–52,08 % (sõltub summast ja tähtajast)
Summa
100–5000 €
Tähtaeg
60 kuud
Pakkuja lehele
2. koht
Bondora
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Intress
6,9 %
KKM
20,79 %–59,9 % (sõltub summast ja tähtajast)
Summa
100–20 000 €
Tähtaeg
96 kuud
- Tasuta leping
Pakkuja lehele
3. koht
ESTO
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Intress
4,9 %
KKM
44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud); tagasi kokku 1213,56 €
Summa
500–10 000 €
Tähtaeg
120 kuud
Näide1000 € / 12 kuud / kokku 1213,56 € / lepingutasu 0 €
Pakkuja lehele

Pakkuja	Intress	KKM	Summa	Tähtaeg	Väljamakse	Pakkumine
Credit24	24 %	44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 %	100–7000 €	60 kuud	kuni 15 min	Pakkuja lehele
Monefit	37,85 %	45,89 % (sõltub summast ja tähtajast)	150–10 000 €	60 kuud	sama päev	Pakkuja lehele
Boonuslaen	41,79 %	50,80 % (sõltub summast ja tähtajast)	100–5000 €	60 kuud	kuni 1 tund	Pakkuja lehele
Mogo	30 %	37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 %	300–10 000 €	72 kuud	1 tööpäev	Pakkuja lehele
Coop PankSuurim laenusummaPikim tähtaeg	17,9 %	22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud)	300–25 000 €	240 kuud	1–2 tööpäeva	Pakkuja lehele
TF Bank	7,9 %	11,82 % (näide 9000 €, 60 kuud)	1000–25 000 €	120 kuud	1–2 tööpäeva	Pakkuja lehele

Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja näide). Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt; lõplik pakkumine sõltub sinu taotlusest.

Tagatiseta laenu reeglid Eestis

Kuidas jõuti tänase olukorrani, kus iga tarbijalaenu andja peab hindama maksevõimet ja omama tegevusluba.

2010. aastad

2011SeadusMaksevõime hindamineVõlaõigusseadus kohustas laenuandjat hindama tarbija krediidivõimelisust.
2015SeadusVõtmesündmusTegevusloa nõueKrediidiandjate seadusega hakati tarbijakrediidi andmiseks nõudma Finantsinspektsiooni tegevusluba.

2020. aastad

2022IntressIntressid tõusidEuroopa Keskpank tõstis baasintresse ja laenude hind kasvas.
2024TurgTaotlus pangaandmetegaSissetuleku hindamine pangaandmete põhjal muutus tavapäraseks, paberil palgatõendit küsitakse harvem.

Vaata praeguseid tingimusi

Vitriini andmed eralaenu kohta

Numbrid tulevad kataloogist ja uuenevad koos sellega.

laenuandjat vitriinis: 9
madalaim nominaalintress: 4,9 %
suurim summa: 25 000 €

Allikas: pakkujate avalikud tingimused vitriini kataloogis. Turu üldpilti näitab Eesti Panga laenustatistika.

Mis on eralaen

Eralaen tähendab laenu eraisikule tema enda tarbeks. Enamasti on see tagatiseta tarbijalaen: laenuandja otsustab sissetuleku ja krediidiajaloo, mitte vara põhjal.

Kui tagatist pole

Pangas eeldatakse sageli tagatist või pikka kliendiajalugu
Laen tuttavalt rikub suhteid ja jätab lepingu ebamääraseks
Paberil palgatõendi hankimine võtab aega

Rada

1Summa
2KKM-i võrdlus
3Pakkuja
4Leping

Tagatiseta eralaen

Otsus tehakse sissetuleku ja maksekäitumise põhjal
Sissetulekut kontrollitakse tihti pangaandmetest
Kirjalik leping, maksegraafik ja taganemisõigus

Näiteolukord

Üürikorteris elav inimene vajab 2000 eurot hambaraviks. Tagatist pole ja paar aastat tagasi oli lühike makseviivitus, mis on nüüdseks tasutud. Ta vaatab kalkulaatorist kuumakse, kõrvutab tabelis KKM-e ja esitab taotluse ühele pakkujale.

Pärast võla tasumist märgitakse maksehäire kanne lõpetatuks; kui kaua see laenuotsust mõjutab, otsustab iga laenuandja ise.

Vali eralaen rahulikult

Kõik tagatiseta pakkumised on tabelis ühes vormis. Laena vastutustundlikult: võta ainult summa, mille kuumakse mahub eelarvesse.

Ava võrdlustabel Vastutustundlik laenamine

Võrdlus on tasuta ega mõjuta sinu krediidiajalugu.

Eralaen: küsimused

01Mis on eralaen?Põhitõed

Laen eraisikule isiklikuks tarbeks, enamasti ilma tagatise ja käendajata. Otsuse teeb laenuandja sinu sissetuleku ja krediidiajaloo põhjal.

02Kas eralaenu saab maksehäirega?Taotlus

Mõnikord. Kehtiva maksehäire korral on pakkujaid vähem ja summa väiksem; tasutud ja lõpetatud kande mõju hindab iga laenuandja ise. Kui võlad kuhjuvad, on esimene samm tasuta võlanõustamine, mitte uus laen.

03Kas palgatõend on vajalik?Taotlus

Paberil tõendit küsitakse harva. Sissetulekut hinnatakse siiski alati — sageli pangaandmete või registrite kaudu.

04Kas laenata eraisikult on turvaline?Põhitõed

Tegevusloata eraisikult laenamine on riskantne: järelevalvet pole ja tingimused võivad olla ebaõiglased. Tarbijalaenu andjal peab olema Finantsinspektsiooni tegevusluba.

05Kui palju eralaen maksab?Põhitõed

Vitriinis algab nominaalintress 4,9 % aastas, kuid võrdle KKM-i, sest see sisaldab ka tasusid. Isiklik hind selgub alles pakkumises.

Vastused on üldised ega asenda laenuandja lepingutingimusi.

Ei leidnud vastust?Saada päring

Eralaen

Eralaenu tingimused

Eralaenu kalkulaator

Mida eralaen maksma läheb

Tagatiseta eralaen: plussid ja miinused

Mida saad

Millega arvestada

Kellele eralaen sobib

Kuidas eralaenu taotleda

Arvuta kuumakse

Kõrvuta KKM-e

Taotle pakkuja lehel

Loe leping läbi

Valmista taotlus ette

Isik

Sissetulek

Krediidiajalugu

Eralaenu vitriin numbrites

Nõuded eralaenu taotlejale

Eralaenu riskid

Laen eraisikult väljaspool platvorme

Makse hilineb

Liiga suur kuumakse

Eralaenu pakkumised kõrvuti

Tagatiseta laenu reeglid Eestis

2010. aastad

2020. aastad

Vitriini andmed eralaenu kohta

Mis on eralaen

Kui tagatist pole

Tagatiseta eralaen

Küsi eralaenu kohta

Vali eralaen rahulikult

Eralaen: küsimused

Teenus	Laenupakkumiste võrdlus, laene ei väljasta
Järelevalve	Tarbijalaenu andjad vajavad tegevuslubafi.ee ↗
Tarbijakaitse	Kaebused ja nõustaminettja.ee ↗
Andmed	Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt

Eralaen

Eralaenu tingimused

Eralaenu kalkulaator

Mida eralaen maksma läheb

Tagatiseta eralaen: plussid ja miinused

+Mida saad

−Millega arvestada

Kellele eralaen sobib

Kuidas eralaenu taotleda

Arvuta kuumakse

Kõrvuta KKM-e

Taotle pakkuja lehel

Loe leping läbi

Valmista taotlus ette

Isik

Sissetulek

Krediidiajalugu

Eralaenu vitriin numbrites

Nõuded eralaenu taotlejale

Eralaenu riskid

Laen eraisikult väljaspool platvorme

Makse hilineb

Liiga suur kuumakse

Eralaenu pakkumised kõrvuti

Tagatiseta laenu reeglid Eestis

2010. aastad

2020. aastad

Vitriini andmed eralaenu kohta

Mis on eralaen

Kui tagatist pole

Tagatiseta eralaen

Küsi eralaenu kohta

Vali eralaen rahulikult

Eralaen: küsimused

Mida saad

Millega arvestada