Laen auto tagatisel
Kataloogi esimesed kolm (üldtingimused)
- 1. kohtFerratum
- Intress
- 24 %
- Summa
- 5000 €
- Kuni
- 60 kuud
- 2. kohtBondora
- Intress
- 6,9 %
- Summa
- 20 000 €
- Kuni
- 96 kuud
- 3. kohtESTO
- Intress
- 4,9 %
- Summa
- 10 000 €
- Kuni
- 120 kuud
Need ei ole autopandi pakkumised, vaid laenuandjate avalikud üldtingimused.
Auto pandiks andmine võib laenu odavamaks teha, kuid sõiduk muutub tagatiseks. Nationalities kataloogis ei ole eraldi autopandi pakkumisi — siin võrdled 9 laenuandja üldtingimusi ja saad teada, mida pandileping lisab.
- Autopandi pakkujaid ei väljamõelda
- KKM iga rea juures
- Isikuandmeid ei küsita
- laenuandjat kataloogis
- 9
- madalaim intress kataloogis
- 4,9 %
- pikim tähtaeg
- 240 kuud
KataloogisFerratumBondoraESTOCredit24MonefitBoonuslaenMogoCoop PankTF Bank
Auto tagatisel laen: tingimused, mida pandileping lisab
Tavalise tarbimislaenu parameetritele lisanduvad sõiduki hindamine, pandi registreerimine ja kindlustus.
Tagatis võib intressi alandada, aga hindamis-, notari- ja kaskokulu võivad selle võidu ära süüa. Seepärast vaata KKM-i, mitte ainult intressi — sama intressiga laenude kogukulu võib tasude tõttu erineda.
- Auto turuväärtus
- Laenuandja hindab sõiduki ise või partneri kaudu, tavaliselt alla müügikuulutuste hinna.
- Laenusumma on vaid osa hinnangust, mitte kogu auto väärtus.
- Pandi registreerimine
- Sõidukile seatakse kommertspant või laenuandja kantakse liiklusregistrisse piirangu või kasutajana.
- Autot ei saa ilma laenuandja nõusolekuta müüa.
- KKM
- Krediidi kulukuse määr koos hindamis-, lepingu- ja registreerimistasudega.
- Ainus number, millega pandilaenu ja tagatiseta laenu ausalt võrrelda.
- Kasko
- Sageli nõutakse kehtivat kaskokindlustust, mille soodustatud isik on laenuandja.
- Kasko on lisakulu igas kuus — arvesta see kuumaksele juurde.
- Tähtaeg ja kuumakse
- Pikem tähtaeg vähendab kuumakset, kuid kasvatab intressikulu.
- Auto väärtus langeb samal ajal, kui laen alles jookseb.
- Viivis ja sissenõue
- Makseviivituse korral lisandub viivis; pikaajalise võla puhul võib laenuandja tagatise realiseerida.
- Vaata lepingust, mitu makset peab vahele jääma, enne kui pant käiku läheb.
Lühisõnastik
- Pant
- õigus nõuda võlg sisse pantitud vara arvel
- Autoliising
- auto kuulub liisinguandjale, kuni viimane makse on tehtud
- Autolaen
- laen auto ostuks; tagatiseks on enamasti ostetav auto ise
Lõplikud tingimused, hindamise ja tagatisnõuded kinnitab laenuandja oma pakkumises.
Kalkulaator: kuumakse enne kasko ja tasusid
Auto tagatisel küsitakse tavaliselt mitu tuhat eurot ja mitu aastat. Vali summa ja tähtaeg — tulemus on kataloogi mediaanintressiga annuiteetgraafiku järgi.
Mediaanintress24 %
Kuumakse
89,26 €
- Laenusumma
- 500 €
- Intressikulu
- 35,58 €
- Kokku tagasi
- 535,58 €
Kuumakse
47,28 €
- Laenusumma
- 500 €
- Intressikulu
- 67,36 €
- Kokku tagasi
- 567,36 €
Kuumakse
26,44 €
- Laenusumma
- 500 €
- Intressikulu
- 134,45 €
- Kokku tagasi
- 634,45 €
Kuumakse
19,62 €
- Laenusumma
- 500 €
- Intressikulu
- 206,19 €
- Kokku tagasi
- 706,19 €
Kuumakse
16,30 €
- Laenusumma
- 500 €
- Intressikulu
- 282,44 €
- Kokku tagasi
- 782,44 €
Kuumakse
14,38 €
- Laenusumma
- 500 €
- Intressikulu
- 363,04 €
- Kokku tagasi
- 863,04 €
Kuumakse
178,53 €
- Laenusumma
- 1000 €
- Intressikulu
- 71,15 €
- Kokku tagasi
- 1071,15 €
Kuumakse
94,56 €
- Laenusumma
- 1000 €
- Intressikulu
- 134,72 €
- Kokku tagasi
- 1134,72 €
Kuumakse
52,87 €
- Laenusumma
- 1000 €
- Intressikulu
- 268,91 €
- Kokku tagasi
- 1268,91 €
Kuumakse
39,23 €
- Laenusumma
- 1000 €
- Intressikulu
- 412,38 €
- Kokku tagasi
- 1412,38 €
Kuumakse
32,60 €
- Laenusumma
- 1000 €
- Intressikulu
- 564,89 €
- Kokku tagasi
- 1564,89 €
Kuumakse
28,77 €
- Laenusumma
- 1000 €
- Intressikulu
- 726,08 €
- Kokku tagasi
- 1726,08 €
Kuumakse
357,05 €
- Laenusumma
- 2000 €
- Intressikulu
- 142,31 €
- Kokku tagasi
- 2142,31 €
Kuumakse
189,12 €
- Laenusumma
- 2000 €
- Intressikulu
- 269,43 €
- Kokku tagasi
- 2269,43 €
Kuumakse
105,74 €
- Laenusumma
- 2000 €
- Intressikulu
- 537,81 €
- Kokku tagasi
- 2537,81 €
Kuumakse
78,47 €
- Laenusumma
- 2000 €
- Intressikulu
- 824,77 €
- Kokku tagasi
- 2824,77 €
Kuumakse
65,20 €
- Laenusumma
- 2000 €
- Intressikulu
- 1129,78 €
- Kokku tagasi
- 3129,78 €
Kuumakse
57,54 €
- Laenusumma
- 2000 €
- Intressikulu
- 1452,16 €
- Kokku tagasi
- 3452,16 €
Kuumakse
535,58 €
- Laenusumma
- 3000 €
- Intressikulu
- 213,46 €
- Kokku tagasi
- 3213,46 €
Kuumakse
283,68 €
- Laenusumma
- 3000 €
- Intressikulu
- 404,15 €
- Kokku tagasi
- 3404,15 €
Kuumakse
158,61 €
- Laenusumma
- 3000 €
- Intressikulu
- 806,72 €
- Kokku tagasi
- 3806,72 €
Kuumakse
117,70 €
- Laenusumma
- 3000 €
- Intressikulu
- 1237,15 €
- Kokku tagasi
- 4237,15 €
Kuumakse
97,81 €
- Laenusumma
- 3000 €
- Intressikulu
- 1694,66 €
- Kokku tagasi
- 4694,66 €
Kuumakse
86,30 €
- Laenusumma
- 3000 €
- Intressikulu
- 2178,23 €
- Kokku tagasi
- 5178,23 €
Kuumakse
892,63 €
- Laenusumma
- 5000 €
- Intressikulu
- 355,77 €
- Kokku tagasi
- 5355,77 €
Kuumakse
472,80 €
- Laenusumma
- 5000 €
- Intressikulu
- 673,58 €
- Kokku tagasi
- 5673,58 €
Kuumakse
264,36 €
- Laenusumma
- 5000 €
- Intressikulu
- 1344,53 €
- Kokku tagasi
- 6344,53 €
Kuumakse
196,16 €
- Laenusumma
- 5000 €
- Intressikulu
- 2061,91 €
- Kokku tagasi
- 7061,91 €
Kuumakse
163,01 €
- Laenusumma
- 5000 €
- Intressikulu
- 2824,44 €
- Kokku tagasi
- 7824,44 €
Kuumakse
143,84 €
- Laenusumma
- 5000 €
- Intressikulu
- 3630,39 €
- Kokku tagasi
- 8630,39 €
Kuumakse
1785,26 €
- Laenusumma
- 10 000 €
- Intressikulu
- 711,55 €
- Kokku tagasi
- 10 711,55 €
Kuumakse
945,60 €
- Laenusumma
- 10 000 €
- Intressikulu
- 1347,15 €
- Kokku tagasi
- 11 347,15 €
Kuumakse
528,71 €
- Laenusumma
- 10 000 €
- Intressikulu
- 2689,06 €
- Kokku tagasi
- 12 689,06 €
Kuumakse
392,33 €
- Laenusumma
- 10 000 €
- Intressikulu
- 4123,83 €
- Kokku tagasi
- 14 123,83 €
Kuumakse
326,02 €
- Laenusumma
- 10 000 €
- Intressikulu
- 5648,88 €
- Kokku tagasi
- 15 648,88 €
Kuumakse
287,68 €
- Laenusumma
- 10 000 €
- Intressikulu
- 7260,78 €
- Kokku tagasi
- 17 260,78 €
Arvutus on illustratiivne ega ole pakkumine. Pandilaenu puhul lisanduvad hindamine, kasko ja registritasud, mida kalkulaator ei sisalda.
Millest 5000-eurose laenu hind koosneb
5000 € 48 kuuks, jagatuna laenusummaks, intressiks ja tasudeks. Auto tagatisel tuleb sellele lisada kasko ja hindamine.
5000 € / 48 kuud / Intress 24 % (mediaanintress)
| Osa | Summa | Osakaal |
|---|---|---|
| Laenusumma | 5000,00 € | 63,9 % |
| Intress | 2824,44 € | 36,1 % |
| Lepingutasu | Sõltub pakkujast | |
| Kokku tagasi | 7824,44 € | 100 % |
Sama 5000 € teise tähtajaga
- 24 kuudÜlemakse 1344,53 €
- 60 kuudÜlemakse 3630,39 €
Summad on illustratiivsed ja põhinevad kataloogi üldtingimustel, mitte autopandi pakkumistel.Arvuta oma summa
Auto pandiks: plussid ja miinused
Tagatis muudab laenuandja riski väiksemaks. Sinu risk aga kasvab — kaalu mõlemat.
Mida tagatis annab
- Laenuandja võib pakkuda madalamat intressi kui tagatiseta laenul
- Suurem laenusumma on kättesaadavam, sest maksevõimet toetab sõiduki väärtus
- Tähtaeg võib olla pikem, mis teeb kuumakse väiksemaks
- Auto jääb tavaliselt sinu kasutusse kogu laenuperioodi vältel
- Fikseeritud pensioni või palga korral aitab tagatis eelarvet planeerida
- Ennetähtaegne tagasimakse vähendab intressikulu ja vabastab pandi
Mida see maksab
- Makseraskuste korral võid kaotada auto, mida igapäevaselt vajad
- Hindamine, kasko ja registritasud tõstavad KKM-i ning autot ei saa laenu ajal vabalt müüa
Kas autopant sobib sinu olukorda?
Eriti kui elad pensionist või muust fikseeritud sissetulekust, märgi väited, mis sinu kohta kehtivad.
Enesekontroll
Kui märkisid neli või viis väidet, on autopant läbimõeldud valik. Kolm või vähem — vaata enne tagatiseta laenu või väiksemat summat.
Olukorrad
- SobibPensionär, kodu remontSissetulek on stabiilne, auto väärtus suurem kui laen ja kasko on niikuinii olemas.
- Kaalu hoolegaMaksehäirega taotlejaTagatis võib otsust mõjutada, kuid kõrge KKM ja auto kaotuse risk on reaalsed. Räägi enne võlanõustajaga.
- Leia parem viisVana laenu katmineUus laen auto tagatisel vana võla katteks paneb ohtu nii auto kui eelarve.
Kuidas laen auto tagatisel käib
- Samm01
Arvuta summa ja kuumakse
Kalkulaatoris näed annuiteetmakset; lisa sellele kasko kuumakse.
- Samm02
Võrdle KKM-i
Tabelis on kataloogi laenuandjate üldtingimused. Küsi pakkujalt, kas ta aktsepteerib sõidukit tagatisena.
- Samm03
Auto hindamine
Laenuandja või tema partner hindab sõiduki. Hinnangust sõltub, kui suur summa võimalik on.
- Samm04
Pandi seadmine ja väljamakse
Pärast pandi registreerimist kantakse raha kontole. Leping tasub enne allkirja rahulikult läbi lugeda.
Alusta võrdlusest
Mida kontrollida enne taotlust
Pensionärile või fikseeritud sissetulekuga taotlejale on see nimekiri kõige olulisem osa lehest: siit selgub, kas autopant on hinna mõttes mõistlik.
Dokumentide ja numbrite kokkupanek võtab umbes 20–30 minutit.
- 1
Auto
- 2
Hind
- 3
Riskid
Nimekiri ei taga laenuotsust — selle teeb laenuandja maksevõime hindamise järel.
Kataloog numbrites
- 9laenuandjat kataloogis (üldtingimused)
- 4,9 % – 41,79 %nominaalintressi vahemik
- 25 000 €suurim summa kataloogis
- 240 kuudpikim laenuperiood
Need on üldised tarbimislaenu tingimused. Autopant võib intressi muuta, kuid lisab oma kulud.
Allikas: pakkujate avalikud tingimused, Nationalities kataloog.
Nõuded laenule auto tagatisel
Lisaks tavalistele tarbimislaenu nõuetele hinnatakse ka sõidukit. Täpsed nõuded seab iga laenuandja ise.
- Vanus 18+Osa pakkujaid võib seada kõrgema piiri
- Püsiv sissetulekPalk, pension või muu tõendatav tulu — tagatis ei asenda maksevõimet
- Auto sinu nimelSõiduk registreeritud taotlejale, ilma liisingu ja muu pandita
- Kasko ja ülevaatusKehtiv kindlustus ja tehnoülevaatus on sageli kohustuslikud
- Pangakonto ja isikutuvastusID-kaart, Mobiil-ID või Smart-ID, Eesti pangakonto
Makseviivitused kajastuvad Creditinfo maksehäireregistris ja mõjutavad otsust ka siis, kui pakud tagatist.
Autopandi riskid
Tagatisega laenu suurim risk ei ole intress, vaid see, mis juhtub autoga, kui maksed takerduvad.
Maksed jäävad vahele
Mis juhtubLisandub viivis; pikema võla korral võib laenuandja pandi realiseerida ja auto müüa.
Mida teha- Võta laenuandjaga ühendust enne tähtaja möödumist
- Lepi kokku uus maksegraafik
Auto väärtus langeb
Mis juhtubLaenujääk võib mõnel aastal olla suurem kui auto turuhind.
Mida teha- Vali lühem laenuperiood
- Ära laena kogu hinnangulist summat
Õnnetus või vargus
Mis juhtubKui kasko ei kata kahju, jääb võlg alles ka ilma autota.
Mida teha- Kontrolli kasko omavastutust ja välistusi
- Hoia kindlustus katkematult kehtivana
Eraisik pakub laenu
Mis juhtubKuulutus „annan laenu auto tagatisel“ ei pruugi tähendada tegevusloaga laenuandjat; tarbijakaitse on nõrgem.
Mida teha- Kontrolli pakkujat Finantsinspektsiooni registrist (fi.ee)
- Ära anna autot ega dokumente enne kirjalikku lepingut
Sinu õigused
- 14 päeva taganemisõigus tarbijalaenu lepingust
- Õigus laen ennetähtaegselt tagasi maksta
- Pärast võla tasumist märgitakse maksehäire kanne registris lõpetatuks
Laenuandjate üldtingimused
Kataloogis ei ole spetsiaalseid autopandi pakkumisi. Tabelis on 9 laenuandja üldised tarbimislaenu tingimused — küsi pakkujalt otse, kas ja millistel tingimustel ta sõidukit tagatisena arvestab.
Esikolmik
- 1. kohtKataloogi esimeneFerratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
- Intress
- 24 %
- KKM
- 26,85 %–52,08 % (sõltub summast ja tähtajast)
- Summa
- 100–5000 €
- Tähtaeg
- 60 kuud
- 2. kohtBondora
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
- Intress
- 6,9 %
- KKM
- 20,79 %–59,9 % (sõltub summast ja tähtajast)
- Summa
- 100–20 000 €
- Tähtaeg
- 96 kuud
- Tasuta leping
- 3. kohtESTO
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Intress
- 4,9 %
- KKM
- 44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud); tagasi kokku 1213,56 €
- Summa
- 500–10 000 €
- Tähtaeg
- 120 kuud
Näide1000 € / 12 kuud / kokku 1213,56 € / lepingutasu 0 €
Pakkuja lehele
| Pakkuja | Intress | KKM | Summa | Tähtaeg | Väljamakse | Pakkumine |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Credit24 | 24 % | 44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 % | 100–7000 € | 60 kuud | kuni 15 min | Pakkuja lehele |
| Monefit | 37,85 % | 45,89 % (sõltub summast ja tähtajast) | 150–10 000 € | 60 kuud | sama päev | Pakkuja lehele |
| Boonuslaen | 41,79 % | 50,80 % (sõltub summast ja tähtajast) | 100–5000 € | 60 kuud | kuni 1 tund | Pakkuja lehele |
| Mogo | 30 % | 37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 % | 300–10 000 € | 72 kuud | 1 tööpäev | Pakkuja lehele |
| Coop PankSuurim laenusummaPikim tähtaeg | 17,9 % | 22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud) | 300–25 000 € | 240 kuud | 1–2 tööpäeva | Pakkuja lehele |
| TF Bank | 7,9 % | 11,82 % (näide 9000 €, 60 kuud) | 1000–25 000 € | 120 kuud | 1–2 tööpäeva | Pakkuja lehele |
Näited on kataloogi andmetel ja kehtivad tagatiseta laenule. Pandi korral võivad tingimused erineda.
Tagatisega laenu reeglid Eestis
Kuidas jõuti nõudeni, et ka autopandiga laenu andja peab hindama maksevõimet ja omama tegevusluba.
2010. aastad
- 2011SeadusVastutustundlik laenamineVõlaõigusseadus kohustas hindama tarbija maksevõimet — tagatis üksi ei piisa.
- 2015SeadusVõtmesündmusKrediidiandjate seadusTarbijakrediidi andmiseks, ka tagatisel, on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba.
2020. aastad
- 2022IntressIntressid tõusidEuroopa Keskpanga intressitõus muutis ka tagatisega laenud kallimaks.
- 2024TurgVõrdlus veebisLaenu valitakse üha sagedamini KKM-i järgi, mitte reklaamitud intressi järgi.
Kataloogi andmed
Numbrid tulevad otse kataloogist. Need kirjeldavad tagatiseta laenu turgu, millega autopanti võrrelda.
- laenuandjat võtab taotlusi vastu
- 9
- madalaim nominaalintress
- 4,9 %
- väikseim laenusumma
- 100 €
- suurim laenusumma
- 25 000 €
Allikas: pakkujate avalikud tingimused Nationalities kataloogis; numbrid uuenevad koos kataloogiga.
Mis on laen auto tagatisel
Laen, mille tagatiseks pantid oma sõiduki. Auto jääb sinu kasutusse, kuid laenuandjal on õigus see võla katteks realiseerida, kui maksed jäävad tasumata.
Erinevus autoliisingust ja autolaenust
- Autoliisingus kuulub auto liisinguandjale kuni viimase makseni
- Autolaen võetakse auto ostmiseks, tagatiseks on ostetav sõiduk
- Laen auto tagatisel kasutab juba olemasolevat autot raha saamiseks muuks otstarbeks
Rada
- 1Hindamine
- 2Pant
- 3Väljamakse
- 4Pandi vabastamine
Millal see on mõistlik
- Vaja on suuremat summat ja tagatiseta pakkumise KKM on kõrge
- Auto väärtus ületab laenusummat selge varuga
- Sissetulek on püsiv ja kuumakse koos kaskoga mahub eelarvesse
Näiteolukord
Pensionär soovib 5000 € kodu remondiks ja tal on võlavaba auto. Enne pandilepingut arvutab ta kalkulaatoris kuumakse, lisab kasko ja võrdleb tulemust tagatiseta pakkumise KKM-iga. Kui vahe on väike, ei tasu autot riskida.
Tegevusloa olemasolu kontrolli Finantsinspektsiooni registrist (fi.ee) ning KKM-i selgitust leiad minuraha.ee lehelt.
Saada päring saidi omanikule
Kõigepealt laenu parameetrid, siis kontakt. Auto andmeid, isikukoodi ega pangaandmeid me ei küsi.
Enne kui autot pantid, võrdle ka tagatiseta varianti
Kui tagatiseta laenu KKM on lähedal, ei pea autot riskima. Otsuse teed sina, maksevõimet hindab laenuandja.
Võrdlus on tasuta ega mõjuta sinu krediidiajalugu.
Küsimused laenu kohta auto tagatisel
Vastused sellele, mida inimesed autopandi kohta kõige sagedamini küsivad.
- Tingimused
- Taotlus
- Riskid
01Mis on parim laen auto tagatisel?Tingimused
See, mille KKM koos hindamise, kasko ja tasudega on madalaim ja kuumakse mahub eelarvesse. Võrdle seda kindlasti ka tagatiseta laenu KKM-iga.
02Kui palju raha auto tagatisel saab?Tingimused
Tavaliselt osa laenuandja hinnangust, mitte kogu auto turuväärtuse. Täpse protsendi määrab laenuandja.
03Mis vahe on autolaenul ja laenul auto tagatisel?Tingimused
Autolaen on auto ostmiseks. Laen auto tagatisel kasutab sinu juba olemasolevat autot, et saada raha muuks otstarbeks. Liisingus aga ei kuulu auto sulle enne viimast makset.
04Kas laenu auto tagatisel saab maksehäirega?Taotlus
Mõni laenuandja võib tagatist arvestada, kuid maksehäire mõjutab otsust ja hinda ikkagi. Kui kaua lõpetatud kanne otsust mõjutab, otsustab iga laenuandja ise. Enne uut laenu tasub rääkida tasuta võlanõustajaga.
05Kas laen auto tagatisel Tallinnas erineb mujal Eestis pakutavast?Taotlus
Ei. Veebis tegutsevad laenuandjad teenindavad kogu Eestit; auto hindamiseks võidakse küll paluda sõiduk tuua kindlasse kohta.
06Kas saan laenu auto tagatisel sularahas?Taotlus
Tegevusloaga laenuandjad maksavad raha välja pangakontole. Sularahapakkumine on põhjus pakkuja üle kontrollida.
07Kas eraisiku kuulutus „annan laenu auto tagatisel“ on ohutu?Riskid
Ole ettevaatlik. Tarbijakrediidi andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat registrist ja ära anna autot ega dokumente enne kirjalikku lepingut.
08Mis juhtub autoga, kui ma ei suuda maksta?Riskid
Lisandub viivis ja pikemaajalise võla korral võib laenuandja pandi realiseerida. Võta ühendust kohe, kui näed, et makse hilineb — maksegraafikut on sageli võimalik muuta.
Vastused on üldised ega asenda laenuandja lepingutingimusi. Laenamine on rahaline kohustus.
Ei leidnud vastust?Saada päring